Financial Data Access (FIDA)

De reis naar Open Finance

Financial Data Access (FIDA) als catalysator voor Open Finance

In juni 2023 heeft de Europese Commissie nieuwe stap gezet in de uitvoering van de Digital Finance Strategy. De Financial Data Access (FIDA) verordening is aangekondigd, welke een fundamentele verandering teweeg zal brengen in de manier waarop financiële data binnen de sector toegankelijk wordt gemaakt na consent van de consument. De essentie van deze opkomende verordening is dat het financiële instellingen verplicht tot het delen van klant data onder financiële producten (zoals leningen, hypotheken, verzekeringen, en pensioenrechten) met derden die deze data willen gebruiken in hun services. Deze derde partijen kunnen andere financiële instellingen zijn, maar ook Financial Information Service Providers (FISPs) na het verkrijgen van een licentie. De financiële data kan alleen worden gedeeld als er consent is verkregen van de klant als eigenaar van de data. De scope van FIDA omvat zowel financiële data van natuurlijke personen als bedrijven. Dit initiatief bouwt voort op het succes van de Payment Service Directive (PSD2), dat de Open Banking beweging heeft bevorderd, en wordt verder uitgebreid met PSD3 en de Payment Service Regulation (PSR), die het regelgevend kader versterkt. FIDA zal de transitie naar Open Finance versnellen en ervoor zorgen dat niet alleen betaalinformatie, maar ook andere financiële data gedeeld kan worden met financiële dienstverleners.

FIDA zal de transitie naar Open Finance versnellen en ervoor zorgen dat niet alleen betaalinformatie, maar ook andere financiële data gedeeld kan worden met financiële dienstverleners.

Met FIDA acteert de Europese Commissie op de derde prioriteit van de Digital Finance Strategy. Hiermee willen ze data gestuurde innovatie in financiële diensten bevorderen door het opzetten van een gemeenschappelijke financiële dataruimte. De Commissie streeft naar het promoten van business-to-business gegevensdeling binnen de financiële sector in de EU en daarbuiten. Er zal een evenwichtig regelgevend kader worden opgesteld welke de volgende elementen bevat:

De mogelijkheid voor klanten om hun gegevens te delen met gegevensgebruikers
Dit geeft klanten volledige controle over hun financiële gegevens op een veilige en zinvolle manier.
De verplichting voor gegevenshouders om deze gegevens beschikbaar te stellen aan gegevensgebruikers
Dit zal gelijke kansen creëren tussen directe concurrenten, downstream providers in dezelfde sector, MKB's en start-ups.
Volledige controle door klanten over wie hun gegevens toegang heeft en voor welk doel
Dit stelt klanten in staat om toestemming voor gegevensdeling te verlenen, te beheren en in te trekken. Wat transparantie creëert en het vertrouwen van de klant verstrekt.
Standaardisatie van klantgegevens en de vereiste technische interfaces voor gegevensdeling
Dit zal de kwaliteit van de gedeelde gegevens tussen gegevensgebruikers en gegevenshouders verbeteren en zorgen dat gegevenshouders voldoen aan regelgevende kaders.

Deze regelgeving vormt een fundament van de EU-strategie naar Open Finance, gericht op het stimuleren van innovatie en digitale transformatie in de financiële sector. PwC kan u ondersteunen bij het navigeren door de complexiteit van deze nieuwe verordering. De uitdaging van compliant worden voor een financiële instelling is dat FIDA een significante impact met zich zal meebrengen op de klantreis, processen, data, technologie en beveiliging. Daarnaast is er ook een strategische impact, omdat FIDA de markt in beweging zal brengen waarbij er een gelijk speelveld wordt gecreëerd en diverse spelers de data kunnen gebruiken in hun klantreis. PwC kan uw organisatie helpen het potentieel van Open Finance te benutten om groei en innovatie te bevorderen.

Zo kan PwC u helpen

Met de verwachte inwerkingtreding van de regelgeving in 2027, kan PwC een high-level assessment uitvoeren die aantoont hoe voorbereid uw organisatie is op de FIDA verordening. Naast compliance, kan PwC ook helpen met het ontgrendelen van nieuwe business mogelijkheden en het ontwikkelen van innovatieve financiële producten & diensten om een concurrentievoordeel te behalen. Ons team van deskundigen heeft uitgebreide ervaring in Business, Data, Technologie, Productontwikkeling, Operaties en Regulatory Compliance. Dankzij onze gecombineerde expertise en wereldwijde netwerk kunnen wij u begeleiden bij elke stap in de voorbereiding op FIDA.

Start uw FIDA reis hier

Bent u geïnteresseerd in een high-level assessment die de impact van FIDA op uw organisatie schetst? Wilt u begrijpen welke strategische kansen en bedreigingen FIDA biedt binnen uw bedrijfsonderdelen, inclusief partnerships? Neem contact met ons op voor een Discovery & Readiness Scan.