Financial Data Access (FIDA)

De reis naar Open Finance

In juni 2023 heeft de Europese Commissie een nieuwe stap gezet in de uitvoering van de Digital Finance Strategy. De Financial Data Access (FIDA) verordening is aangekondigd, welke een fundamentele verandering teweeg zal brengen in de manier waarop financiële data binnen de sector toegankelijk wordt gemaakt na toestemming van de consument. De essentie van deze opkomende verordering is dat het financiële instellingen verplicht tot het delen van klantdata onder financiële producten (zoals leningen, hypotheken, verzekeringen, en pensioenrechten) met derden die deze data willen gebruiken in hun services. Deze derde partijen kunnen andere financiële instellingen zijn, maar ook Financial Information Service Providers (FISPs) na het verkrijgen van een licentie. De financiële data kan alleen worden gedeeld als er consent is verkregen van de klant als eigenaar van de data. De scope van FIDA omvat zowel financiële data van natuurlijke personen als midden- en kleinbedrijven. Dit initiatief bouwt voort op het succes van de Payment Service Directive (PSD2), dat de Open Banking beweging heeft bevorderd, en wordt verder uitgebreid met PSD3 en de Payment Service Regulation (PSR), die het regelgevend kader versterkt. FIDA zal de transitie naar Open Finance versnellen en ervoor zorgen dat niet alleen betaalinformatie, maar ook andere financiële data gedeeld kan worden met financiële dienstverleners.

De Europese Commissie heeft een aantal gebieden geïdentificeerd waar verbeteringen in data uitwisseling binnen de financiële sector cruciaal zijn:

Versterken van klantvertrouwen: De klant in staat stellen tot volledige controle over hun financiële data op een veilige en betrouwbare manier.
Verplichte data uitwisseling tussen data users en data holders: Een gelijk speelveld creëren voor directe concurrentie, downstream providers in dezelfde sector, MKB’ers en start-ups.
Standaardisatie van klantdata en interfaces: Het verbeteren van datakwaliteit in de uitwisseling tussen data users en data holders.
Implementatie van hoogwaardige interfaces voor data users: De zekerheid bieden dat data holders zich aan het regelgevend kader moeten houden.

Deze regelgeving vormt een fundament van de EU-strategie naar Open Finance, gericht op het stimuleren van innovatie en digitale transformatie in de financiële sector. PwC kan u ondersteunen bij het navigeren door de complexiteit van deze nieuwe verordering. De uitdaging van compliant worden is dat er significante impact zal zijn op de processen, data, technologie, consent management en klantreis van financiële instellingen. Daarnaast is er ook een strategische impact omdat FIDA bedreigingen maar ook kansen zal creëren in de markt. Zo kan PwC u ook helpen het potentieel van Open Finance te benutten om groei en innovatie in uw organisatie te bevorderen.

Zo kan PwC u helpen

Met de verwachte inwerkingtreding van de regelgeving in 2027, kan PwC een hoogwaardige gap-analyse uitvoeren die discrepanties identificeert en de noodzakelijke acties voor FIDA compliance schetst. Ons team van deskundigen heeft uitgebreide ervaring in Business, Data, Technologie, Productontwikkeling, Operaties en Regulatory Compliance. Dankzij onze gecombineerde expertise en wereldwijde netwerk kunnen wij u begeleiden bij elke stap in de voorbereiding op FIDA. Naast ondersteuning in compliancy, kan PwC ook helpen met het ontgrendelen van nieuwe business mogelijkheden en het ontwikkelen van innovatieve financiële producten & diensten om een concurrentievoordeel te behalen.