De bedrijfskansen van SEPA

Met SEPA wil de Europese Commissie een einde maken aan de lappendekken van elektronische betalingsstandaarden in de EU, die nu nog voor bedrijven kostenverhogend zijn. De SEPA-regels zijn uniforme regels en technische standaarden die gebruikt worden voor betaalproducten voor Euro-transacties in Europa. Ze zijn opgesteld door de European Payment Council, waarin de Europese banken verenigd zijn.

Voor bedrijven is de noodzaak niet altijd duidelijk, zelfs niet nu de migratiedeadline is vastgesteld op 1 februari 2014. SEPA zal veel consequenties hebben voor bedrijven. Huidige bedrijfsprocessen voldoen niet meer en systemen en betaalbestanden krijgen een upgrade. Betalingsverwerking krijgt ook aanpassingen om betalingen te blijven verwerken. Incassocontract management processen vereisen uitbreiding van activiteiten. We zien in de markt dat dit trajecten zijn, die in tijd variëren van 6 maanden tot 2,5 jaar.

SEPA biedt ook kansen om cashmanagement te optimaliseren. Men kan in de toekomst toe met minder bankrekeningen. Het geld kan op één punt worden gecentraliseerd. Betaal transacties zijn minder lang onderweg van cliënt naar leverancier. De zichtbaarheid van cash en het werkkapitaal verbeterd. Dit alles werkt kostenverlagend.

Uitgaande betalingen kunnen vanaf een centrale bankrekening in Nederland worden verricht. Hierdoor kunnen uitgaande betalingen later worden verstuurd vanaf minder bank rekeningen. Hierdoor zijn ook minder electronic banking systemen nodig. Doordat de uitgaande betalingen bedrijfsbreed beter te plannen zijn, kan de cash forecasting ook accurater worden uitgevoerd.

Het centraliseren van inkomende betalingen naar één bankrekening in Nederland heeft als voordeel dat beschikbare liquide middelen sneller centraal zichtbaar en beschikbaar zijn. Hierdoor verkrijgt u een beter renteresultaat door minder debetstand.

Door het centraliseren van uitgaande en ingaande kasstromen kunt u mogelijk ook gebruikmaken van de schaalvoordelen bij banken, waardoor de transactietarieven kunnen dalen en hogere rente-inkomsten op uw surplus cash kunnen worden gerealiseerd.

SEPA heeft de Europese betaalmarkt geopend voor concurrentie tussen de aanbieders van betaalverkeer. Behalve lagere tarieven is ook de opbouw van de kostenstructuur transparanter geworden. Hierdoor kunt u eenvoudiger de banken vergelijken en uw transactiekosten omlaag brengen. Wij helpen u graag met het benchmarken van uw transactiekosten en bieden de oplossingen om uw transactietarieven terug te brengen.

PwC onderzoek heeft aangetoond dat SEPA nog niet in ieder land de gewenste kosten transparantie heeft bereikt. Er is nog veel te verdienen door verder te kijken dan de landsgrenzen bij het kiezen van uw cashmanagement bank.

Cut-off tijden zijn enorm veranderd met de komst van SEPA. Waar u eerder uw betalingen voor 16.00 uur kon versturen voor verwerkingen op dezelfde dag zal dit nu vaak veel eerder moeten. Dit zal een impact hebben op uw processen en kaspositie. Omdat de cut-off tijden nogal verschillen van bank tot bank zult u niet alleen uw bedrijfsprocessen aan moeten passen, maar kan het ook belangrijk zijn deze mee te nemen in de onderhandelingen met uw bank. Wij adviseren u hoe de processen het best kunnen worden ingericht.

In de praktijk blijkt dat banken de SEPA-standaarden als minima beschouwen. Banken nemen nu al een slag om de arm door hun cut-off tijden enorm wijd op te geven.

SEPA zal ook een invloed hebben op de communicatie met de bank omdat er andere betaalbestanden worden verstuurd. Dit kan uw huidige bankpakket vaak nog niet aan.

Een optimale oplossing is afhankelijk van uw bedrijfsvoering. Grofweg kunnen drie varianten worden onderscheiden:

SWIFT connectiviteit; voor financiële instellingen en grote corporates die hoogwaardige en ook grote aantallen betalingen met grote zekerheid en veiligheid uitgevoerd willen hebben.

Online Banking; voor financiële instellingen en corporates die een diversiteit aan betaalbestanden willen kunnen uitvoeren en hoge eisen hebben aan de flexibiliteit rondom betalingen, zoals limieten en gebruikersprofielen.

Direct banking; voor financiële instellingen en corporates die bulk betaalbestanden willen uitvoeren en manuele handelingen hierbij tot een minimum willen beperken vanwege veiligheid.

Wat kan PwC hier betekenen ? Wij kunnen u helpen uw cashmanagement infrastructuur aan te passen, zodat u op de meest optimale manier uw betalingen en ontvangsten kunt verwerken.